Compañías Aseguradoras versus Mutuas Aseguradoras

Las Compañías de Seguros tradicionales son aquellas que adoptan forma de Sociedad Anónima, es decir, su capital social está dividido en acciones e integrado por las aportaciones de los socios, quienes no responderán personalmente de las deudas sociales. La forma de comercialización de sus productos se realiza a través de Agentes y Corredores de Seguros, quienes son especialistas en el asesoramiento de los distintos productos que ofrece la compañía, como por ejemplo: Seguros de Automóvil, Seguros de Hogar, Seguros de Comercio, Seguros de Responsabilidad Civil, etc.

Este tipo de compañías tienen una gran red comercial distribuída por todo el territorio nacional con asesoramiento personalizado en cada una de sus oficinas.

En cambio las Mutuas de Seguros son entidades aseguradoras sin ánimo de lucro, cuyo capital social lo constituyen los mutualistas aseguradores, es decir, los clientes que contratan los seguros en la mutua. Por ello y, al contrario de lo que ocurre con las sociedades anónimas, que persiguen el máximo beneneficio para sus accionistas, las mutuas de seguros quieren rentabilizar el beneficio al máximo para repartirlo entre sus socios mutualistas, es decir, sus asegurados.

La red comercial de las Mutuas de Seguros no es tan amplia como la de las Compañías Aseguradoras. Además, en algunas de estas Mutuas de Seguros, se necesita la recomendación de algún amigo o familiar para poder contratar un seguro. Por ejemplo Mutua Madrileña, Agrupación Mutual Aseguradora, etc.

Como su red comercial está algo más limitada que la de las aseguradoras tradicionales, las Mutuas de Seguros suelen ofrecer productos a precios más ventajosos. Además, reparten los beneficios entre sus mutualistas.

Otros Tipos de Compañías de Seguros

Aparte de las Compañías Aseguradoras tradicionales y de las Mutuas de Seguros, en los años 90 aparecen las Compañías de Seguros de Línea Directa. Estas compañías tienen precios muy competitivos, pues no tienen red comercial sino que la única forma de contratación es a través de la línea telefónica. Además tampoco disponen ni de agentes ni de corredores de seguros, con lo cual, su plantilla de trabajadores se reduce prácticamente a los interlocutores telefónicos.

En las Compañías de Seguros de Línea Directa el hecho de que el interlocutor no sea físico, puede crear inseguridad en el asegurado, sobre todo en caso de siniestro.

En los últimos años las Compañías Aseguradoras Tradicionales también permiten la contratación de seguros a través de internet, por lo que realmente pueden ser mucho más competitivas que las Compañías de Seguros de Línea Directa, pues no tienen costes de red comercial, se distribuyen a través de la internet para todo el territorio nacional y, el contacto a través del portal suele ser rápido. Incluso hay algunas Compañías Aseguradoras que ya se atreven a permitir a sus asegurados cubrir el Parte Amistoso de Accidente directamente a través de su Página Web, debido a la inmediatez de este sistema.

Resumen
Las diferencias más importantes entre los distintos tipos de Compañías de Seguros radican en los siguientes aspectos:

1. Primas de seguros.
2. Red comercial.
3. Inmediatez en la contratación.
4. Trato personalizado.

Si necesitas un asesor de seguros, tienes cualquier duda o necesitas cualquier aclaración, puedes expresar tus dudas en los comentarios de cualquiera de los posts de este blog, o si lo prefieres, puedes hacernos llegar tus dudas a través de la siguiente dirección de e-mail:  tuasesordeaseguroseninternet@gmail.com

Competencias del Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora

Formulario para presentar una queja o reclamación ante el Servicio de Reclamaciones en formato papel

Entre las competencias del Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora se encuentran todas aquellas cuestiones relacionadas con:

• Los Contratos de Seguros y los Planes de Pensiones gestionados por la Compañía Aseguradora.
• Los fondos de pensiones gestionados por la Compañía Aseguradora.
• Los Mediadores de Seguros que trabajen para dicha compañía.

Tipos de Reclamaciones ante una Compañía Aseguradora 
Ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora se pueden presentar:

• Quejas: debidas a tardanzas, desatenciones o cualquier otro tipo de actuación que se observe en el funcionamiento de la Compañía Aseguradora. En este caso no se pretende la reparación o restitución del interés o del derecho del asegurado.
• Reclamaciones: en este caso, el asegurado pretende obtener la restitución de su interés o derecho.
• Consultas: para la solicitud de asesoramiento e información general.

¿Quiénes pueden presentar reclamaciones ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora?
Las entidades que pueden presentar quejas, reclamaciones o consultas ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora, son:

• Los tomadores de seguros.
• Los propios asegurados.
• Los beneficiarios de los seguros.
• Terceros perjudicados.
• Partícipes de planes de pensiones.

Las formas de presentación de estas reclamaciones pueden ser, como se explicó en la entrada anterior de este blog, en formato papel o mediante presentación telemática, a través de la oficina virtual. Para la presentación en formato papel se puede descargar de la propia página de la DGS el formulario del Servicio de Reclamaciones, sin perjuicio de que, si se estima conveniente, se pueda utilizar otro formato para la presentación de estas quejas, reclamaciones o consultas.

Cómo cubrir el formulario para presentar una queja o reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora
A la hora de cubrir el formulario que nos permite presentar una queja o reclamación ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora, debemos aportar la siguiente información:

1. Datos del reclamante: nombre, apellidos y DNI de la persona que reclama.
2. Datos identificativos del representante: nombre, apellidos y DNI del representante, en caso de actuar a través de representante.
3. Dirección a efectos de notificaciones: dirección completa para a la que se dirigirán todos los escritos de la DGS.
4. Datos identificativos de las entidades reclamadas: denominación social y domicilio de la entidad o entidades objeto de reclamación.
5. Motivo de la queja o reclamación: se debe indicar el motivo de la queja o reclamación que se presente, de forma clara y concisa.
6. Documentación necesaria para tramitar la queja o reclamación: tal y como explicamos en el post anterior de este blog, para poder dirigir un escrito al Servicio de Reclamaciones de una Compañía Aseguradora, en primer lugar teníamos que haber presentado este escrito ante el Servicio de Atención al Cliente de la Compañía Aseguradora/Defensor del Asegurado y acreditar uno de los dos requisitos siguientes:

• No haber obtenido contestación por parte del Servicio de Atención al Cliente de la Entidad/Defensor del asegurado en el plazo máximo de 2 meses desde la fecha de presentación del escrito.
• Que el Servicio de Atención al Cliente de la Entidad/Defensor del asegurado haya denegado o desestimado total o parcialmente la reclamación.

7. No estar pendiente de resolución o litigio ante órganos administrativos, arbitrales o jurisdiccionales.
8. Lugar, fecha y firma: tenemos que poner el lugar, la fecha y no olvidarnos de firmar el escrito.

Cómo cubrir el formulario para realizar una Consulta ante el Servicio de Reclamaciones de una Compañía de Seguros
Para enviar una consulta al Servicio de Reclamaciones de una Compañía de Seguros, debemos cubrir el formulario de consulta con la siguiente información:

1. Datos del sujeto que formula la consulta: nombre, apellidos y DNI de la persona que hace la consulta.
2. Dirección a efectos de notificaciones: dirección completa para a la que se dirigirán todos los escritos de la DGS.
3. Antecedentes y circunstancias concurrentes, dudas que suscite la normativa aplicable y demás datos y elementos de juicio: las consultas deben ser genéricas, nunca referidas a una entidad determinada, y referirse a cuestiones de asesoramiento e información general sobre los derechos que tiene como usuario de seguros y servicios financieros.

Si quieres un modelo de carta de reclamación al servicio de atención al cliente de la entidad aseguradora, puedes descargártelo aquí .

¿Aún tienes dudas?

Si necesitas un asesor de seguros, tienes cualquier duda o necesitas cualquier aclaración, puedes expresar tus dudas en los comentarios de cualquiera de los posts de este blog, o si lo prefieres, puedes hacernos llegar tus dudas a través de la siguiente dirección de e-mail:  tuasesordeaseguroseninternet@gmail.com