Elementos materiales que intervienen en el seguro: Objeto asegurado e interés asegurado

Fotografía cortesía de epsos

En la entrada anterior hemos visto los elementos personales que intervienen en todo seguro y que son:

• asegurador
• asegurado
• tomador del seguro
• beneficiario

Por ello, es necesario que este post se refiera a los elementos materiales del seguro, que son:

• objeto asegurado
• interés asegurado

Objeto asegurado

¿Qué es el objeto asegurado? Se entiende por objeto asegurado u objeto del seguro aquel elemento expuesto al riesgo y cubierto por el contrato de seguro.

El objeto asegurado debe ser determinado o determinable con el fin de conocer el momento en que se ha producido el siniestro.

Este objeto asegurado tiene un valor que será el designado en el contrato de seguro (póliza) y que no debe ser inferior a la indemnización que correspondería por la pérdida total del mismo.

El objeto del seguro se desglosa en dos grupos según su naturaleza:

• Seguros de personas: en los que el objeto asegurado son una o varias personas.
• Seguros de daños: el objeto de seguro es un bien material, un patrimonio o una responsabilidad.

Interés asegurado

El interés asegurado es la relación que ha de mediar entre el asegurado y la cosa expuesta al riesgo, bien porque es dueño de la misma, depositario, etc.

Así, según la relación que les una, de tener lugar el siniestro se le producirá una pérdida económica bien de forma directa, cuando recae sobre su propio patrimonio o, bien de forma indirecta, en caso contrario.

Para que un interés sea asegurable tiene que ser legítimo, que no vaya en contra de lo dispuesto por la ley o la costumbre y que, además, sea susceptible de ser valorado.

A este respecto, la Ley de Contrato de Seguro, en su artículo 25, establece la nulidad del seguro contra daños si en el momento de su conclusión no existe un interés del asegurado en la indemnización del daño.

Es por ello que sin interés asegurado no hay seguro o de suscribirse una póliza en estas circunstancias carecerá de validez.

Resumen y conclusión

En esta y en las entradas anteriores, hemos realizado un breve repaso de:

• La historia del seguro
• Qué es y por qué existen los seguros
• Qué es el riesgo 
• Elementos personales que intervienen en los seguros
• Elementos materiales que intervienen en los seguros

En las siguientes entradas de este blog, alternaremos los posts divulgativos relacionados con los conceptos básicos del ámbito de los seguros con posts más prácticos que servirán a modo de ejemplo o que tratarán de dar respuesta a las necesidades concretas que una persona puede tener en su relación con los seguros.

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